Le cabinet LP Conseil & Patrimoine vous propose une approche globale de votre situation fiscale, financière et patrimoniale.

Avant toutes préconisations, nous vous proposons de réaliser un bilan patrimonial afin d’identifier vos objectifs et les solutions adaptées à vos projets.

Nous travaillons en collaboration avec des notaires, juristes et avocats afin de vous accompagner dans vos démarches civiles et juridiques (clause bénéficiaire démembrée, donation, testament, démembrement de propriété…).

 

Pourquoi faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine ?

Comment préparer au mieux ma retraite ? Quels sont les choix les plus pertinents pour mes investissements futurs, pour optimiser mes placements ? Quelles décisions prendre suite à un héritage ? Quelle est le meilleur moyen pour réduire le montant des mes impôts ? L’investissement immobilier est-il adapté à ma situation ? Comment commencer à transmettre une partie de mon patrimoine à mes enfants ? Mon régime matrimonial est-il vraiment bien adapté à ma situation, etc. … ? À ces questions et à beaucoup d’autres qui touchent à la stratégie patrimoniale, un CGP (Conseil en gestion de patrimoine) peut intervenir pour vous orienter. 

Quelques informations à savoir sur cette profession

QU’EST-CE QU’UN CGP ?

Il s’agit d’un métier de conseil dont l’objectif est de valoriser le patrimoine de ses clients. À ne pas confondre avec une société de gestion qui, elle, pourra gérer un portefeuille d’actions à votre place. Un bon CGP doit être en mesure, grâce à son expertise juridique et financière, d’établir un diagnostic de votre patrimoine et de vous proposer des stratégies d’investissement pertinentes au regard de votre situation, de vos besoins et de vos objectifs. Aujourd’hui, les clients des CGP restent en moyenne 15 ans, ce qui traduit une grande stabilité de cette activité.

Ce métier est réglementé par différentes instances : ACPR, AMF, Chambres Professionnelles…

OÙ LES TROUVER ?

Aujourd’hui, près de 3.500 cabinets de CGP indépendants exercent sous forme de profession libérale et ne sont donc pas liés directement à d’une institution financière, ce qui garantie son impartialité. Ils sont regroupés au sein d’organisations professionnelles comme la CNPGP, la Compagnie des CGPI, l’Anacofi (Association nationale des conseillers financiers) ou encore la CNCIF (Chambre nationale des conseillers en investissements financiers). Vous pouvez trouver leurs coordonnées sur les sites de ces institutions.

Pour information, notre cabinet est adhérent de la CNCGP :  http://www.cncgp.fr/annuaire/fiche-cabinet/?ref=CA3520

COMMENT VÉRIFIER LE SÉRIEUX D’UN CGP ?

Vous pouvez prendre des garanties lors du premier rendez-vous en demandant un DER, un « Document d’entrée en relation » sur lequel doit figurer toutes ses qualifications, mais également les liens qu’ils entretient avec des intermédiaires financiers, banques ou assurances qui vendent des produits. Vérifiez également que votre CGP est bien immatriculé à l’ORIAS (www.orias.fr), le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et produits financiers.

Bien que cela ne soit pas une obligation, la majorité des CGP indépendants dispose du statut de Conseiller en investissement financier (CIF) qui encadre les conditions de commercialisation des produits financiers, qui est contrôlé par l’AMF, l’Autorité des marché financiers. Le CGP peut en plus être intermédiaire en assurance (courtier), voire agent immobilier. Et, pour avoir le droit de proposer des produits bancaires ou de services de paiement, le CGP doit également être intermédiaire en opération de banque (IOBSP).

Enfin, le professionnel doit établir par écrit un diagnostic de votre situation et énoncer des préconisations qu’il soumettra à votre approbation.

QUEL EST LE NIVEAU MINIMUM DE PATRIMOINE REQUIS POUR S’ADRESSER À UN CGP ?

En principe, il n’y a pas de minimum requis ou imposé pour passer la porte d’un CGP. Toutefois, pour placer 4 000 euros de liquidités, les produits bancaires classiques, comme le Livret A ou le PEL ne nécessitent pas spécialement de conseils personnalisés.

En revanche, pour une problématique plus complexe relative à vos revenus, placements, fiscalité ou encore sur les retraites, un CGP peut vous proposer des solutions adaptées.

QUEL EST LE COÛT D’UN CGP ?

Un CGP indépendant se fait d’abord payer en honoraires, soit à l’acte, soit au forfait et doit vous en informer au premier rendez-vous. Selon la complexité de l’acte, la note peut osciller entre 500 euros à 20 000 euros pour un montage complexe. Le plus souvent, la phase de diagnostic n’est pas payante car le professionnel doit prouver son niveau d’expertise. Une nécessité commerciale également car, pour les patrimoines importants, les banques privées réalisent, elles aussi, ces diagnostics gratuitement. Mais surtout, un CGP se rémunère principalement avec des rétrocommissions (70% de son chiffre d’affaire en moyenne) qu’il perçoit sur les produits vendus (0,25 à 0,40 % sur un fonds en euros d’une assurance vie notamment).

Pour information, notre cabinet propose un abonnement annuel de base à partir de 500€HT comprenant le conseil, le suivi annuel et la prise en charge déclaratives.  Ce montant est proportionnel à la valorisation du patrimoine.  Différentes options de suivi sont possibles. Toutes ces conditions seront formalisées dans une lettre de mission.

QUE FAIRE EN CAS DE LITIGE ?

Si un CGP ampute votre patrimoine en raison de choix discutables ou non conforme avec les objectifs que vous avez définit en commun (voire le niveau de risque que vous avez consenti), vous pourrez réagir. Sachez qu’il dispose de garanties financières obligatoires qu’il peut déclencher pour vous indemniser en cas de préjudice. En cas de désaccord, saisissez  son syndicat professionnel, par exemple la CNCGP, qui dispose d’une commission d’arbitrage, et faites également appel au médiateur de l’AMF. Faute d’obtenir satisfaction, vous devrez alors saisir le tribunal qui tranchera le différent.

 

Ces informations sont liées à de nombreuses enquêtes et statistiques, dont certaines sont réalisées par Capital, Fidelity International.

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