Laure Prost Un commentaire

Vous souhaitez racheter par anticipation votre PERP?

Nouvelle possibilité de rachat anticipé des PERP de faible encours

L’article 33 bis du projet de loi Sapin II introduit à l’article L.144-2 du code des assurances une nouvelle possibilité de sortie en capital pour les plans d’épargne retraite populaires dont la valeur de transfert est inférieure à 2 000 euros sous réserve que :
  • aucun versement de cotisation n’ait été réalisé au cours des quatre années précédant le rachat lorsque le contrat ne prévoit pas de versements réguliers ;
  • l’adhésion au contrat est intervenue au moins quatre années révolues avant la demande de rachat lorsque le contrat prévoit des versements réguliers.
Les députés ont, lors des débats rajoutés une troisième condition en vertu de laquelle les personnes qui bénéficieront de la nouvelle possibilité de sortie en capital ont un niveau de revenu le justifiant.

 

Source : Club Patrimoine

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Zoom sur les Fonds Euro Croissance

Le lancement est maintenant officiel.

Le fonds G Croissance 2014 est une nouvelle génération de fonds qui  offre un choix supplémentaire de diversification patrimoniale. Il trouve sa place en complément des fonds en euros et/ou des supports en unités de compte au sein du contrat. Il peut apporter une solution adaptée aux projets de vie : transmission de votre patrimoine, retraite, financement des études, achat immobilier…

Le fonctionnement expliqué en 3 minutes par Generali :

Video G croissance

 

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Zoom sur le fond EDR Global Healthcare

SOCIÉTÉ DE GESTION : EDMOND DE ROTHSCHILD AM

CODE ISIN : FR0010193227

GÉRANTS : ADELINE SALAT-BAROUX, CHRISTOPHE FOLIOT

 

PERF 2015 : 24,11% (à ce jour)

PERF 2014 : 36,76%

PERF 2013 : 26,85%

PERF 2012 : 20,82%

VOLATILITÉ 1 AN : 16,80%

 

OBJECTIF


 

Le portefeuille du fonds est principalement constitué d’actions issues du secteur de la santé (biotechnologie, pharmacie, technologie médicale) ainsi que des entreprises commercialisant ces produits ou services. Il est investi à 60% minimum en actions sans contrainte géographique ni de capitalisation. La sélection des titres s’équilibre entre des valeurs de rendement, à travers des sociétés générant des revenus récurrents comme les équipementiers médicales, et des valeurs de croissance, à travers des entreprises tournées vers l’innovation comme les biotechnologies.

 

 

L’AVIS DE NORTIA


 

Le fonds profite des moteurs structurels du secteur que sont la hausse des dépenses de santé dans les pays développés et l’émergence de la classe moyenne dans les pays émergents (allongement de la durée de vie et instauration de systèmes de santé). Si le fonds possède un biais sur les sociétés américaines (64%) et européennes (32%), le chiffre d’affaire de ces dernières reste lié aux émergents. L’exposition à des entreprises possédant des réserves de cash, notamment pharmaceutiques (42%), ont permis des opérations de fusions/acquisitions et ont contribué à la performance de 12% depuis le début de l’année. Ce support constitue une bonne opportunité diversification sectoriel avec une volatilité réduite pour un fonds actions (9,5% sur 3 ans). 

Source : Club Patrimoine

 

 

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Baisse du taux du PEL à 2%

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Le taux du PEL abaissé à 2% le 1er février, livret A maintenu à 1%

Le gouvernement a annoncé, le 15 janvier, son intention de ne pas modifier le taux du livret A qui restera fixé à 1% après le 1er février 2015. La mesure vaut aussi pour le LDD, autre livret sans impôt, au fonctionnement identique à celui du livret A mais au plafond de versements plus bas (12000 €, contre 22 950 € pour le livret A). Le gouvernement a ainsi choisi de déroger à l’application automatique de la formule de calcul du taux du livret A, laquelle aurait conduit à un taux de 0,25%.

En revanche, le gouvernement a décidé de modifier la donne pour les PEL (Plan d’épargne logement) qui seront ouverts à compter du 1er février 2015. Leur taux de rémunération pendant la phase d’épargne passera de 2,5% actuellement à 2% (cela ne concerne pas les PEL déjà ouverts – ou ouverts avant fin janvier – qui conservent le bénéfice du taux actuellement servi). En contrepartie de cette baisse de rémunération du PEL à 2%, en ligne avec les taux servis pour d’autres placements sans risque, le PEL deviendra à nouveau plus avantageux pour emprunter à l’issue de la phase d’épargne (achat immobilier). Le taux d’intérêt maximal du prêt PEL sera abaissé à 3,20% contre 4,20% actuellement.

Ministère des Finances, communiqué n°156 du 15 janvier 2015

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Placement : le taux du Livret A bientôt à 1%

Après validation le 10 Juillet 2014 par le gouvernement, le taux du Livret sera abaissé au 1er Août à 1% au lieu de 1,25% actuellement.

La Banque de France quant à elle préconisait un taux à 0,75%.

Théoriquement, ce taux devait reculer à un niveau de 0,5 % si la formule de son calcul avait été respectée. Celle-ci fait appel au niveau de l’inflation, majoré de 0,25 point. Or, en juin, les prix à la consommation ont progressé sur un an de 0,3 %, ce qui donnerait 0,5 % puisqu’il faut arrondir au quart de point le plus proche.

Depuis la création de ce produit d’épargne en 1818, son taux n’a jamais été inférieur à 1,25 %. Un sujet sensible car les Français détiennent 63 millions de Livret A, selon l’Observatoire de l’épargne réglementée, qui a publié mercredi son rapport annuel.

Source : Le Monde

 

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